Pourquoi l’assurance d’une voiture électrique coûte-t-elle plus cher ?

Vous pensiez faire un geste pour la planète et économiser sur le long terme ? Détrompez-vous ! Alors que les ventes de véhicules électriques ont reculé de 2,3% en 2024, un nouvel obstacle se dresse devant les conducteurs écoresponsables : des primes d’assurance 20% plus élevées que pour les modèles thermiques. Cette différence, qui devrait encore s’accentuer en 2026, constitue un frein supplémentaire à la transition écologique. Enquête sur ce paradoxe qui pénalise votre portefeuille autant que vos convictions.

Le contexte : un recul des ventes malgré les incitations

La France traverse une période contradictoire dans sa transition vers la mobilité électrique. D’un côté, les Zones à Faibles Émissions (ZFE) se multiplient dans les grandes agglomérations, poussant théoriquement vers l’adoption de véhicules propres. De l’autre, les chiffres parlent d’eux-mêmes : les immatriculations de voitures électriques ont diminué de 2,3% en 2024 par rapport à l’année précédente.

Cette tendance s’explique en partie par un coût global de possession qui ne cesse d’augmenter. Au prix d’achat déjà conséquent malgré les aides gouvernementales, s’ajoute désormais le poids des assurances. Les propriétaires de véhicules électriques font face à une réalité économique difficile : leurs primes d’assurance sont en moyenne 20% plus élevées que celles des voitures thermiques équivalentes.

« C’est un véritable cercle vicieux », explique Marion Dufresne, experte en mobilité durable. « Les conducteurs qui font l’effort de passer à l’électrique pour des raisons environnementales se retrouvent pénalisés financièrement, ce qui ralentit mécaniquement la transition énergétique que l’État cherche pourtant à accélérer. »

Des coûts de réparation qui justifient des primes plus élevées

« Le prix des pièces, la formation des garagistes et la complexité des interventions sur les véhicules électriques engendrent des coûts de réparation entre 20 et 30% plus élevés que pour les modèles thermiques », indique Christophe Dandois, cofondateur de l’assurtech Leocare.

Cette réalité technique s’explique notamment par la présence de batteries haute tension qui nécessitent des précautions particulières. Toute intervention, même mineure, implique souvent une mise en sécurité complète du système électrique. La main-d’œuvre spécialisée reste rare et chère, les techniciens devant suivre des formations spécifiques pour manipuler ces véhicules sans danger.

J’ai personnellement constaté cette différence lorsque ma Tesla a subi un léger accrochage l’an dernier : trois semaines d’immobilisation et une facture deux fois plus élevée que pour un véhicule thermique comparable !

Le calcul des primes : valeur du véhicule et risques spécifiques

Les assureurs n’ont pas attendu pour adapter leurs modèles de calcul à cette nouvelle réalité. La valeur marchande du véhicule constitue le premier facteur d’augmentation des primes. À gamme équivalente, une voiture électrique coûte généralement 10 000 à 15 000 euros de plus qu’un modèle thermique.

Mais ce n’est pas tout. Les batteries lithium-ion, qui représentent jusqu’à 40% de la valeur du véhicule, présentent des risques spécifiques. « En cas d’incendie, qui reste heureusement rare, l’extinction est complexe et nécessite d’importantes ressources », m’expliquait récemment un expert en sinistres automobiles. « C’est pourquoi nous intégrons ce paramètre dans nos calculs actuariels. »

Les constructeurs comme Tesla compliquent parfois l’équation avec des designs monocoque où le châssis et la batterie forment un ensemble indissociable. Résultat : même un petit accrochage peut entraîner une réparation coûteuse touchant l’intégrité du système électrique.

Les antécédents du conducteur restent néanmoins déterminants, comme pour tout véhicule. Un bon historique de conduite peut compenser partiellement la hausse liée au type de motorisation.

Perspectives : une hausse continue des tarifs pour 2025-2026

L’avenir s’annonce peu réjouissant pour les propriétaires de véhicules électriques. Les experts du secteur prévoient une augmentation supplémentaire des primes d’assurance pouvant atteindre 5 à 8% en 2025-2026. Cette tendance s’explique notamment par l’augmentation des phénomènes climatiques extrêmes comme la grêle ou les inondations, qui touchent indifféremment tous les véhicules mais coûtent plus cher à réparer sur les modèles électriques.

Autre facteur aggravant : les assureurs manquent encore de recul sur la durabilité et les coûts de maintenance à long terme des véhicules électriques les plus récents. Cette incertitude se traduit par une prime de risque supplémentaire répercutée sur les contrats.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif des primes annuelles moyennes constatées pour les modèles électriques les plus vendus en France :

Ce tableau révèle une réalité frappante : les véhicules haut de gamme comme Tesla subissent la pénalité la plus forte, tandis que les modèles urbains comme la Fiat 500e s’en sortent légèrement mieux.

« Nous assistons à un paradoxe troublant », conclut Sophie Delorme, analyste en mobilité durable. « Plus nous encourageons la transition écologique, plus nous créons des obstacles financiers pour les consommateurs qui font le choix du véhicule électrique. Une réflexion s’impose sur un possible accompagnement des assureurs par l’État pour favoriser cette transition nécessaire. »

Et vous, seriez-vous prêt à payer 20% de plus pour assurer un véhicule électrique ? La question mérite d’être posée avant de franchir le pas de la mobilité zéro émission.

Catherine Galarneau

Je suis Catherine Galarneau, accro à l’actu auto. J’ai toujours aimé les voitures, mais ce qui me fascine, c’est comment une innovation peut devenir culte du jour au lendemain. L’automobile, c’est un monde en mouvement constant.